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Jeder Kraftfahrzeughalter in Deutschland ist gesetzlich verpflichtet, das von ihm betriebene Fahrzeug zumindest zu der vom Gesetzgeber genannten Mindestdeckungssumme gegen Haftpflichtansprüche zu versichern. Das ist auch gut so. Denn die gesetzliche Vorgabe sorgt nicht nur für die Unfallopfer, sondern schützt auch die schuldige Partei vor finanziellem Ruin – wenn die Leistungssumme hoch genug ist.
Die Mindestdeckungssumme ist nicht genug
Die gesetzliche Minimaldeckung in der Auto-Haftpflicht beläuft sich derzeit auf 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1 Million Euro für Sachschäden. Das hört sich nach viel mehr an, als es wirklich ist. Vor allem bei "Kettenunfällen" ist der Verursacher mit dieser Mindestsumme nicht abgedeckt und muss für alle weiteren Schäden mit seinem persönlichen Vermögen unbegrenzt haften. Im Grunde kann sich deswegen niemand wirklich leisten, einen Versicherungsvertrag für weniger als die Höchstdeckungsgrenze abzuschliessen. Diese beläuft sich derzeit auf 100 Millionen Euro, kostet meistens aber nur einen vergleichsweise geringen Aufpreis.
Teilkasko- und Vollkasko-Versicherung
Die gesetzliche Haftpflichtversicherung haftet nur für Schäden, die einem anderen Verkehrsteilnehmer (oder Fussgänger) durch den Betrieb des versicherten Kraftfahrzeuges entstehen. Eigene Schäden sind nicht abgedeckt. Der Fahrzeugeigentümer hat die Möglichkeit, sich gegen Eigenschäden durch den Abschluss einer Teil- oder einer Vollkaskoversicherung abzudecken. Der Unterschied zwischen der Teilkasko- und der Vollkasko-Versicherung liegt in den Leistungen. Die billigere Teilkasko-Versicherung sichert gegen Schäden durch unkontrollierbare Außeneinflüsse (wie zum Beispiel Wetterschäden, Wildschäden, Diebstahl und Glasbruch). Die Vollkasko-Versicherung zahlt bei allen diesen Schäden und leistet zusätzlich bei selbstverschuldeten Unfällen, Unfallflucht der schuldigen Partei oder bei Vandalismus.
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Auch der teuerste Neuwagen wird bei einem Totalschaden in Sekundenschnelle ein wertloser Blechhaufen. Wenn der Unfall selbstverschuldet ist, gibt es ohne Vollkasko-Versicherung keinen Ersatz. Deshalb verlangt die Bank bei jeder Autofinanzierung – oder einem Leasing-Vertrag – den Abschluss einer Vollkasko-Versicherung. Aber auch ohne Finanzierung ist der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung für jedes neuere Fahrzeug zu empfehlen. Erst wenn ein möglicher Verlust finanziell auch ohne diese Versicherung verkraftet werden kann, kann eine Herunterstufung zur Teilkasko oder zur reinen Haftpflichtversicherung erwogen werden.
Geld sparen bei der Kfz-Versicherung
Es ist im besten Interesse eines Fahrzeughalters, sich gegen finanzielle Schäden so weit wie möglich abzusichern. Versicherungsleistungen wegen des Tarifes zu verringern, bedeutet, am falschen Ende einzusparen. Viel schlauer ist es, für gleiche Leistungen das günstigste Angebot zu finden. Den Versicherungsgesellschaften steht es grundsätzlich frei, welche Preise für welche Leistungen berechnet werden. Das führt zu einschneidenden Unterschieden allein schon im Grundtarif. Darüber hinaus entscheidet jeder Versicherungsgeber, welcher der vielen unterschiedlichen "Versicherungsmerkmale" (zum Beispiel Alter, Wohnort und Beruf des Antragstellers) er in seiner Versicherung berücksichtigt und wie jedes einzelne dieser Merkmale zum Tragen kommt. Die unterschiedliche Wertung kann zu einer total anderen Einstufung des Versicherungsnehmers in der Schadensstufe führen. Im ganzen kann der Kostenunterschied so extrem sein, dass der Preis der Haftpflichtversicherung bei Gesellschaft A fast dem Preis der "Rundum"-Versicherung bei Gesellschaft B entspricht.
Versicherung online vergleichen
Wegen der Vielzahl der Anbieter könnte man davon ausgehen, dass ein Versicherungsnehmer aus Zeitgründen einen Kfz Versicherungsvergleich nur auf einen Bruchteil der Anbieter begrenzen muss. Das günstigste Angebot könnte im einfach "durch die Lappen" gehen. Glücklicherweise kann er jedoch die zahlreichen Vergleichs-Webseiten im Internet nutzen, die ihm die gröbste Arbeit schon abgenommen haben. Diese Webseiten sind ganz auf die Verbraucher eingestellt und helfen, das beste Angebot zu finden.
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